長期以來，由于法律和政策限制，在全國絕大多數(shù)地區(qū)，農(nóng)民的土地經(jīng)營權(quán)都無法抵押貸款。2015年，四川省成都市溫江區(qū)成為全國首批農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點。經(jīng)過近3年的探索，溫江區(qū)形成了以經(jīng)營權(quán)直接抵押、“經(jīng)營權(quán)+地上附著物”抵押和第三方全程參與市場化風(fēng)險處置的“溫江模式”。

　　目前，溫江區(qū)實現(xiàn)農(nóng)地貸款10.51億元，其中“土地經(jīng)營權(quán)+質(zhì)押”“土地經(jīng)營權(quán)+擔(dān)�！钡荣J款9.03億元，土地經(jīng)營權(quán)直接抵押貸款1.48億元。

　　具體模式上，溫江區(qū)引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、收儲公司或國有平臺作為抵貸不良資產(chǎn)處置企業(yè)，探索“借款人+土地經(jīng)營權(quán)及地上附著物+處置企業(yè)+金融機構(gòu)”的市場化處置模式，目前參與市場化處置的企業(yè)有3家、銀行7家；探索建立政府引導(dǎo)、市場參與的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)收儲聯(lián)盟，增強商業(yè)銀行放貸信心，促進(jìn)改革試點的順利推進(jìn)；建立市場主體全方位參與機制，處置企業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)權(quán)收儲聯(lián)盟全程參與抵押物的價值認(rèn)定、資產(chǎn)監(jiān)管和風(fēng)險處置，協(xié)助銀行控制抵貸資產(chǎn)風(fēng)險。

　　建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)和農(nóng)村金融服務(wù)平臺是改革第一步。溫江區(qū)建立了產(chǎn)權(quán)交易分中心和收儲公司等多層次產(chǎn)權(quán)市場體系，并將其整合進(jìn)“農(nóng)貸通”統(tǒng)一平臺。同時，搭建區(qū)鎮(zhèn)（街）村（社區(qū)）“農(nóng)貸通”三級物理依托——金融服務(wù)站，目前已建立鎮(zhèn)（街）金融服務(wù)中心10個，村級服務(wù)站50個。

　　創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)機制是改革的重點。溫江區(qū)通過“農(nóng)貸通”平臺，將金融服務(wù)站植入村級公共服務(wù)體系，實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易、抵貸資產(chǎn)（收購）處置、信用信息采集、融資對接服務(wù)。同時，創(chuàng)新農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價值評估機制，為促進(jìn)產(chǎn)權(quán)市場的規(guī)范完善，建立了由貸款人、處置企業(yè)、借款人、專家?guī)斐蓡T和當(dāng)?shù)卮逦瘯�成員組成的價格評估機制，對土地經(jīng)營權(quán)價值作出評估，作為市場的價值參照。涉農(nóng)抵貸資產(chǎn)如何處置？當(dāng)?shù)貏?chuàng)新機制，引入處置企業(yè)以發(fā)揮收儲功能，作為產(chǎn)權(quán)交易市場的有益補充，豐富了市場交易層次，提高了抵貸資產(chǎn)處置效率。

　　農(nóng)村金融創(chuàng)新是為了服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。溫江探索“土地經(jīng)營權(quán)+產(chǎn)業(yè)”，助推“一村一品”發(fā)展，先后在幸福村、先鋒村、天星村、天源村探索農(nóng)村金融整村推進(jìn)模式，4個村實現(xiàn)融資3450萬元；探索“土地經(jīng)營權(quán)+項目”，以金融為重點，支持宋家灣房車露營基地、土橋村紫薇田園等鄉(xiāng)村振興項目建設(shè)；探索“土地經(jīng)營權(quán)+創(chuàng)業(yè)”，不斷擴大“溫江花工”“匠人聯(lián)盟”影響，激發(fā)農(nóng)村雙創(chuàng)主體活力。（經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 喬金亮）