近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)披露了前期查處的一批違法違規(guī)案件，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定。此次罰沒款金額總計(jì)達(dá)9235.6萬元，引發(fā)業(yè)內(nèi)外廣泛關(guān)注。這顯示出監(jiān)管部門堅(jiān)定不移打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的決心，也是推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要舉措。

　　近年來，隨著金融嚴(yán)監(jiān)管步入常態(tài)化，監(jiān)管部門進(jìn)一步加大了對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰力度。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，銀保監(jiān)會(huì)和地方銀保監(jiān)局今年已開出2000多張罰單，上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行單筆罰單超過2000萬元，上海銀行、安信信托收到的罰單在1000萬元以上，另有多家金融機(jī)構(gòu)罰款在400萬元以上。同時(shí)，證監(jiān)會(huì)今年對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰力度也在“加碼”。在公開披露的案件中，有20多張罰單中對(duì)個(gè)人或一致行動(dòng)人的罰沒金額超過百萬元，其中6張罰單罰沒金額超過千萬元，1張罰單罰沒金額過億元。

　　此次監(jiān)管部門對(duì)金融違法違規(guī)行為持續(xù)“重拳”出擊，首次對(duì)國(guó)有大行開出巨額罰單，處罰金額之巨、問責(zé)力度之大，為近年少見，對(duì)違法違規(guī)行為形成了強(qiáng)大震懾。受新冠肺炎疫情和國(guó)際形勢(shì)不確定性影響，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，尤其是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)較為艱巨。近一段時(shí)期以來，金融監(jiān)管部門持續(xù)強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理的重要性，督促商業(yè)銀行進(jìn)一步合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；公開披露多起大股東違法違規(guī)案件，并對(duì)加強(qiáng)公司治理多次發(fā)聲；推出系列政策舉措，如出臺(tái)《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020—2022年）》等，都是為了更好地防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，多措并舉推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步筑牢內(nèi)控管理防線。

　　具體來看，此次開出的農(nóng)行和建行巨額罰單，主要針對(duì)日常經(jīng)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)的商業(yè)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)等方面的違法違規(guī)行為，包括向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人；理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn)、未做到理財(cái)業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離等。

　　“動(dòng)真格”才能見實(shí)效。對(duì)于理財(cái)資金違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域，監(jiān)管機(jī)構(gòu)近年來頻頻“亮劍”。早在2018年，因理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn)等領(lǐng)域，民生銀行被罰3410萬元。今年6月24日銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》提到，針對(duì)銀行系統(tǒng)繼續(xù)明確“房住不炒”的內(nèi)容，將重點(diǎn)嚴(yán)查將資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的違規(guī)操作。

　　目前來看，銀保監(jiān)系統(tǒng)工作重點(diǎn)之一就是嚴(yán)查違規(guī)涉房貸款。僅今年上半年因涉房類貸款違規(guī)，銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單就超過150張，有近10家銀行因向項(xiàng)目資本金不足的項(xiàng)目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款或違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款被處以上百萬元的罰單。一系列嚴(yán)監(jiān)管舉措有效抑制了違規(guī)資金流向房地產(chǎn)等領(lǐng)域。

　　除此之外，監(jiān)管部門今年以來多次強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入股市和“兩高一�！钡认拗菩灶I(lǐng)域。可以預(yù)期，未來隨著監(jiān)管技術(shù)發(fā)展進(jìn)步，對(duì)資金流向的監(jiān)管手段將更為成熟，各項(xiàng)違法違規(guī)行為將無所遁形。正如銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人近期所表示的：“銀保監(jiān)會(huì)將督促機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有網(wǎng)點(diǎn)、所有業(yè)務(wù)、所有環(huán)節(jié)，不留空白，不留死角。”

　　毫無疑問，嚴(yán)監(jiān)管將成為金融行業(yè)的常態(tài)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，要以案為鑒，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)做到警鐘長(zhǎng)鳴，要將更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線，這樣才能在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展壯大。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 作者：陸敏）