關于落實金融支持政策促進全省房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)的通知
人民銀行各地市分行、各市金融委員會辦公室、國家金融監(jiān)督管理總局各監(jiān)管分局、各市住房城鄉(xiāng)建設局、中國證券監(jiān)督管理委員會各監(jiān)管分局:
近期,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局先后出臺了一系列金融支持房地產(chǎn)市場發(fā)展的政策。為深入貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神,認真落實習近平總書記視察山東重要講話精神,促進相關政策落實落地,結合我省實際,提出如下具體貫徹落實措施。
一、統(tǒng)一個人住房貸款最低首付比例
各市通過山東省市場利率定價自律機制,因城施策確定最低首付款比例,自2024年10月1日起,指導金融機構發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款按照最低首付比例15%執(zhí)行,具體首付款比例由商業(yè)銀行根據(jù)客戶風險狀況和意愿,與客戶協(xié)商確定。
二、降低存量個人住房貸款利率
組織商業(yè)銀行于2024年10月份統(tǒng)一對存量房貸(包括首套、二套及以上)利率實施批量調整,對于LPR基礎上加點幅度高于-30BP的存量房貸,將其加點幅度調整為不低于-30BP。完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制,促進降低存量房貸利率。
三、優(yōu)化新發(fā)放個人住房貸款服務
取消首套住房和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限,由金融機構結合本機構經(jīng)營狀況、客戶風險狀況等因素,合理確定每筆貸款的具體利率水平。商業(yè)性個人住房貸款借款人自主選擇固定利率或浮動利率作為定價方式,與金融機構協(xié)商約定重定價周期,更好滿足剛性和改善性住房需求。
四、延長兩項房地產(chǎn)金融政策文件期限
按照國家有關規(guī)定延長《關于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》(銀發(fā)〔2022〕254號)中存量融資展期和經(jīng)營性物業(yè)貸款兩項政策的適用期限至2026年底,督促金融機構抓好落實。
五、支持有條件的企業(yè)市場化收購房企土地
在將部分地方政府專項債券用于符合條件的土地儲備的基礎上,研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場化收購房企土地,盤活存量土地,緩解房企資金壓力。
六、優(yōu)化保障性住房再貸款政策
完善收購配套支持政策,促進出售主體與收購主體達成一致合作。加強政策傳導解讀,及時將各地按照“以需定購”原則確定的儲備項目庫推送至金融機構,組織金融機構做好對接,盡快實現(xiàn)貸款投放。對于金融機構發(fā)放的符合要求的貸款,人民銀行向金融機構發(fā)放再貸款的比例從貸款本金的60%提升到100%。
七、擴大房地產(chǎn)“白名單”機制覆蓋范圍
將“白名單”機制逐步作為合規(guī)房地產(chǎn)項目的主要融資渠道,推動更多房地產(chǎn)項目進入“白名單”,實現(xiàn)“應進盡進”,健全完善“白名單”統(tǒng)計制度。
八、加大問題項目修復推送“白名單”力度
各市房地產(chǎn)融資協(xié)調機制要用好最新的“5+5+1”條件標準以及已出臺的各類政策工具,支持問題項目修復,指導房企通過項目銷售、處置存量資產(chǎn)、引入投資者等方式改善現(xiàn)金流,盡快達到“白名單”條件標準,修復一個、消化一個。要加強與各地公安、司法部門溝通對接,用好最高人民法院司法解釋,以更大力度修復解決項目涉法涉訴問題。
九、全力支持完成保交房攻堅戰(zhàn)任務
對“白名單”中的保交房攻堅戰(zhàn)項目,相關銀行機構要主動做好與房地產(chǎn)企業(yè)、城市協(xié)調機制的對接溝通,逐項目打開分析,掌握真實融資情況,推動解決存在的問題。要全力滿足已審批項目融資需求,做到“應貸盡貸”,確保攻堅戰(zhàn)項目貸款投放與項目建設交付進度相匹配。
十、提高“白名單”項目貸款審批和發(fā)放效率
指導銀行機構建立綠色通道,優(yōu)化貸款審批和發(fā)放流程,縮短審批和放款時限。對已審批項目,要按照工程進度及時放款;對已審批但未放款項目,要建立臺賬,強化銀企對接,金融監(jiān)管和住房城鄉(xiāng)建設部門要雙向推動,解決制約貸款投放的問題,促進“白名單”項目盡快放款。
十一、支持開展并購貸款業(yè)務
在不新增地方政府隱性債務前提下,支持銀行對地方國企提供并購貸款,用于補充被抽調挪用的預售資金。額度可以超過收購交易價款的60%,期限最長可為7年。對濟南、青島、威海、臨沂、德州、聊城等重點城市納入保交房攻堅戰(zhàn)的項目,在項目剩余貨值能夠覆蓋增量融資且新增資金實現(xiàn)“后進先出”的前提下,支持銀行發(fā)放并購貸款用于補足項目的資本金缺口,由地方國企作為借款人承擔還款責任。
十二、加大“三大工程”政策推進力度
加強政策協(xié)同配合,相關部門要完善工作推進機制,合力解決項目推進中的困難和問題。指導金融機構加大項目對接力度,充分挖掘“三大工程”的有效信貸需求,推動貸款投放盡快形成實物工作量。用足用好新增抵押補充貸款額度,密切監(jiān)測政策實施情況,推動金融資源更快、更多惠及“三大工程”項目主體。
十三、提高其他房地產(chǎn)金融政策支持效能
鼓勵銀行機構綜合運用經(jīng)營性物業(yè)貸款、保函置換預售監(jiān)管資金、開發(fā)貸款展期等金融工具,在確保金融債權安全的前提下,更加精準高效滿足房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求。
十四、用好降準釋放資金支持有效融資需求
指導各金融機構落實2024年9月27日下調存款準備金率0.5個百分點的政策要求,運用降準釋放資金加大對包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款等在內的實體經(jīng)濟有效融資需求支持力度。
十五、用足交易所債券政策支持房地產(chǎn)企業(yè)融資
支持符合條件的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行債券融資。梳理工業(yè)園區(qū)、保障性租賃住房、消費類基礎設施等資產(chǎn)情況,支持符合條件的企業(yè)發(fā)行REITs盤活存量資產(chǎn),優(yōu)化債務結構。
十六、完善落實銀行機構盡職免責制度
指導銀行機構結合本行實際,制定盡職免責具體實施細則,細化正負面清單和執(zhí)行標準。要明確對于房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)階段性風險但項目符合貸款標準的,開展業(yè)務的分支機構和人員可根據(jù)盡職免責制度予以免責,在績效考核中應將相關因素予以合理剔除。要將盡職免責制度傳達至基層機構和人員,切實落實到位。
十七、保障金融機構債權安全
各市房地產(chǎn)融資協(xié)調機制要推動“白名單”項目單獨建賬核算、封閉運作管理,項目間資金不得混同。指導銀行機構按照市場化、法治化原則,評估房地產(chǎn)項目融資需求,獨立評審、自主決策。做實貸款“三查”,防止貸款違規(guī)挪用。
十八、強化住房類資金獎懲激勵導向作用
各市房地產(chǎn)融資協(xié)調機制相關成員單位要優(yōu)化業(yè)務受委托銀行考核辦法,對支持“白名單”項目融資的銀行,在住房公積金、住宅維修資金、商品房預售資金等存放和銀行考核賦分上加大權重,引導受委托銀行主動配合房地產(chǎn)開發(fā)融資、保交房等重點工作。要對工作不積極的銀行實行負面懲戒,對考核排名靠后的銀行按照考核管理辦法,縮減各類資金存放規(guī)模;對落實上級部署不力、支持房地產(chǎn)融資滯后的,要在業(yè)務承辦銀行招標委托中予以剔除,對情況嚴重的相關部門(單位)要依法依規(guī)約談。
十九、加強金融支持政策措施督導落實
各級各有關部門要進一步強化結果導向、目標導向,加強金融支持房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)有關政策措施的日常監(jiān)測和定期評估,實行“半月一調度、一月一通報”,對進度遲滯、工作成效不明顯的市、縣(市、區(qū))和金融機構要進行約談督辦,切實推動金融支持房地產(chǎn)市場政策措施落地見效。
中國人民銀行山東省分行
中共山東省委金融委員會辦公室
國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局
國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局
山東省住房和城鄉(xiāng)建設廳
中國證券監(jiān)督管理委員會山東監(jiān)管局
中國證券監(jiān)督管理委員會青島監(jiān)管局
2024年10月9日